Senado aprueba nueva ley antilavado de dinero: ¿afectará a los clientes?

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El Senado de la República aprobó una reforma clave para fortalecer el combate al lavado de dinero en México, pero su impacto ha generado inquietudes: ¿podría afectar a ciudadanos comunes o clientes del sistema financiero?

Aunque el dictamen busca cerrar el paso a operaciones ilegales y redes criminales, también introduce nuevas reglas que alcanzarán a sectores vulnerables y podrían implicar mayor vigilancia financiera, es por ello que a continuación en el sitio “El Mundo del Derecho” te damos los detalles.

¿Qué cambiará con esta reforma?

Con 74 votos a favor, 13 en contra y 20 abstenciones, el pleno del Senado avaló modificaciones a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. Las nuevas disposiciones incluyen:

• La incorporación del financiamiento al terrorismo como delito explícito.
• La obligación de identificar al beneficiario final de toda operación financiera, ya sea persona física o moral.
• Nuevas reglas para sectores como inmobiliarias, notarías, fideicomisos, casas de empeño, y plataformas de criptomonedas.
• Mayor exigencia en el uso de sistemas automatizados para detectar transacciones sospechosas.
• Ampliación a 10 años del periodo de conservación de datos por parte de las instituciones financieras.

¿Clientes bajo la lupa?

Uno de los puntos más sensibles de la reforma es que impone mayores requisitos de identificación y seguimiento incluso en operaciones cotidianas. Aunque la ley está dirigida a evitar el uso del sistema financiero por parte del crimen organizado, legisladores de oposición advirtieron que podría implicar un monitoreo excesivo para ciudadanos sin vínculos delictivos.

La senadora Claudia Anaya, del PRI, expresó su preocupación: “Esto puede terminar afectando a trabajadores informales, a quienes pagan con tarjetas de prepago o hacen transferencias sencillas. No se puede perseguir al ciudadano común como si fuera criminal.”

Desde Movimiento Ciudadano, Alejandra Barrales también cuestionó la amplitud de los alcances: “Sí al combate al lavado de dinero, pero no a costa de la privacidad y la tranquilidad financiera de la población.”

Por su parte, el senador Javier Corral, presidente de la Comisión de Justicia y principal impulsor del dictamen, aseguró que las reformas no tienen como fin afectar al ciudadano común, sino identificar operaciones complejas y detectar a quienes se esconden tras estructuras legales para lavar dinero.

“Esta reforma es una herramienta indispensable para enfrentar la impunidad y el financiamiento criminal. No busca criminalizar a nadie, sino hacer más eficiente la identificación de beneficiarios reales”, mencionó.

Corral también explicó que la iniciativa está alineada con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), y que su aprobación mejorará la posición de México ante organismos internacionales.

¿Qué sigue para la ley antilavado de dinero?

El dictamen fue turnado a la Cámara de Diputados, donde será discutido y votado. En caso de ser aprobado sin cambios, la reforma se publicará en el Diario Oficial de la Federación y entrará en vigor de forma inmediata. A partir de ese momento, bancos, instituciones financieras y otros sectores deberán adaptar sus procesos para cumplir con las nuevas obligaciones.

Es evidente que la nueva ley antilavado busca reforzar la vigilancia sobre operaciones financieras complejas, pero también levanta dudas sobre el nivel de escrutinio al que podrían ser sometidos los clientes comunes. El reto será equilibrar seguridad y privacidad, sin caer en medidas que afecten injustamente a quienes solo buscan manejar sus finanzas de manera legal.

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