Crédito mancomunado Infonavit-Fovissste: así funciona la nueva figura legal para comprar casa

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Ya es oficial, el Infonavit y el Fovissste pusieron en marcha una nueva modalidad de financiamiento para vivienda bajo la figura de crédito mancomunado, un esquema legal que permite a dos derechohabientes —uno de cada institución— unir sus capacidades crediticias para adquirir una misma propiedad.

Pero, ¿ya sabes cómo funcionará el crédito mancomunado Infonavit-Fovissste? Aquí en el sitio de “El Mundo del Derecho” te compartimos los detalles al respecto.

¿Cómo funciona el crédito mancomunado Infonavit-Fovissste?

Este modelo contempla derechos de copropiedad y obligaciones contractuales compartidas, por lo que quienes decidan acceder a este financiamiento deberán asumir compromisos legales que implican corresponsabilidad tanto en el pago como en el uso del inmueble.

El crédito mancomunado está diseñado para facilitar la compra de una vivienda nueva o usada mediante la suma del monto que ambos organismos pueden ofrecer a sus respectivos acreditados. Legalmente, cada institución mantiene independencia respecto a la parte del financiamiento que otorga, lo que significa que en caso de incumplimiento de pagos, tanto el Infonavit como el Fovissste podrán ejercer acciones legales separadas para garantizar la recuperación de su crédito. Esta figura se rige por el principio de copropiedad, de modo que ambos solicitantes aparecen en el contrato como titulares legales del inmueble, en proporción al crédito que cada uno haya recibido.

El esquema está dirigido a dos perfiles de solicitantes. Por un lado, pueden acceder parejas, ya sean cónyuges legalmente casados o personas en concubinato; en este último caso, se requiere acreditar la relación mediante documentación oficial. Por otro lado, también está disponible para familiares directos, como padres, hijos o hermanos, siempre que uno de ellos cotice al Infonavit y el otro al Fovissste. Desde el punto de vista legal, la relación entre los acreditados debe quedar debidamente registrada en los documentos notariales, ya que cualquier disputa futura —como separación, fallecimiento o incumplimiento— implicará una gestión legal de la copropiedad.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito mancomunado?

Entre los requisitos legales establecidos para solicitar un crédito mancomunado Infonavit-Fovissste destaca:

• Ambos derechohabientes deben estar activos laboralmente y tener al menos 18 meses de cotización en sus respectivas subcuentas de vivienda.
• También es indispensable que ninguno tenga un crédito vigente, previo o en trámite, ni se encuentre en proceso de retiro o pensión por invalidez.
• Además, deben presentar documentación que respalde su situación legal y laboral, incluyendo actas de nacimiento o matrimonio, identificaciones oficiales, CURP, comprobantes de ingresos y, en el caso del Fovissste, una carta de autorización para iniciar el trámite.

Uno de los aspectos jurídicos más relevantes de este nuevo crédito es la forma en que se regulan las obligaciones. Al establecerse una copropiedad, ambos acreditados deben definir por contrato cómo se distribuirán las responsabilidades en caso de que alguno deje de pagar. Asimismo, en caso de fallecimiento, separación o venta del inmueble, será necesario un procedimiento notarial o judicial para modificar la titularidad o resolver conflictos.

Expertos legales recomiendan firmar acuerdos adicionales o testamentos para evitar litigios futuros, especialmente si no existe un vínculo matrimonial entre los solicitantes.

Otro punto a considerar es que el crédito mancomunado puede implicar riesgos legales para los empleadores, en especial por la forma en que se descuentan las amortizaciones vía nómina. La Ley del Infonavit y la Ley Federal del Trabajo establecen límites para las deducciones del salario —no pueden exceder el 20%—, pero en casos de ausencias o incapacidades, podrían generarse controversias sobre la obligación de retención. Incluso, algunos cambios recientes en el artículo 29 de la Ley del Infonavit han sido objeto de debate jurídico y podrían derivar en amparos si afectan derechos laborales.

En resumen, el crédito mancomunado entre Infonavit y Fovissste representa una herramienta novedosa para ampliar el acceso a la vivienda, pero su implementación está sujeta a un marco legal complejo que exige claridad contractual, asesoría jurídica especializada y responsabilidad compartida. Para quienes estén considerando este tipo de financiamiento, es fundamental revisar con detalle las condiciones legales de copropiedad, los derechos sucesorios y las consecuencias de incumplimiento, antes de formalizar el trámite ante notario.

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