¿Por qué razón pueden bloquear las cuentas bancarias de una persona? Esto dice la ley
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Imagina que un día intentas hacer una transferencia o retirar dinero y te das cuenta de que tu cuenta está bloqueada sin previo aviso. Esta situación, que para muchos podría parecer un error del banco, en realidad puede estar justificada por diversas razones legales.
En México, las instituciones financieras sí pueden bloquear cuentas, pero solo bajo ciertas condiciones establecidas por la ley. Aquí en el sitio de “El Mundo del Derecho” te damos los detalles.
¿Qué dice la ley sobre el bloqueo de cuentas?
El bloqueo de cuentas bancarias está regulado principalmente por dos marcos legales:
- Ley de Instituciones de Crédito (LIC).
- Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), también conocida como Ley Antilavado.
Ambas normativas otorgan a las autoridades como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), el Servicio de Administración Tributaria (SAT), y en ciertos casos el Ministerio Público, la facultad de ordenar el aseguramiento o inmovilización de cuentas cuando existen indicios de actividades ilícitas o irregularidades fiscales.
Motivos legales por los que pueden bloquear tu cuenta
Estos son algunos de los principales supuestos legales que pueden derivar en el bloqueo de una cuenta bancaria:
- Investigación por lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
La Ley Antilavado permite a la UIF ordenar el bloqueo de cuentas cuando detecta operaciones sospechosas vinculadas a estos delitos.
- Proceso penal en curso.
Conforme al artículo 40 del Código Nacional de Procedimientos Penales, un juez puede ordenar el aseguramiento de bienes, incluyendo cuentas bancarias, como medida cautelar.
- Irregularidades fiscales o evasión de impuestos.
El SAT puede solicitar la inmovilización de cuentas cuando el contribuyente no ha cumplido con requerimientos fiscales o se detectan omisiones graves.
- Suplantación de identidad.
Si se detecta que la cuenta fue abierta con documentación falsa o hay sospechas de fraude, la institución puede proceder a su bloqueo de manera preventiva.
- Ordenes judiciales o administrativas.
Una resolución emitida por un juez, autoridad hacendaria o incluso un procedimiento de embargo puede derivar en el congelamiento de fondos.
¿El banco puede bloquearla por sí mismo?
En general, los bancos no pueden bloquear cuentas de forma arbitraria, salvo en casos de riesgo operativo, fraude o incumplimiento de términos contractuales.
Sin embargo, sí están obligados a acatar órdenes emitidas por autoridades como la UIF, el SAT o la FGR.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) supervisa que las instituciones cumplan con los protocolos establecidos, y los usuarios tienen derecho a solicitar información sobre la razón del bloqueo y, en su caso, impugnar la medida.
¿Qué hacer si te bloquean la cuenta?
- Solicita una aclaración formal al banco por escrito.
- Pregunta si la orden proviene de una autoridad externa (UIF, SAT, juez).
- Acude a la CONDUSEF si consideras que el banco actuó de forma indebida.
- En caso de aseguramiento judicial, puedes impugnar la medida mediante un juicio de amparo o acudir a un abogado especializado.
En conclusión, el bloqueo de una cuenta bancaria sí puede tener fundamento legal, pero solo bajo ciertos supuestos como investigaciones por delitos financieros, evasión fiscal o fraude.
La medida debe estar siempre respaldada por una orden de autoridad competente. Como persona usuaria del sistema bancario, tienes derecho a ser informado, solicitar aclaraciones y defenderte si consideras que la acción fue indebida o desproporcionada.
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